Льготное автокредитование: президентская программа. Льготный автокредит Господдержка автокредитования в году перечень автомобилей

Содействие отечественному автопрому находит свое выражение в гос субсидиях для покупателей автомобилей. Программа поддержки автокредитования стартовала в 2013 году и оказалась весьма эффективной – количество продаж отечественных автомобилей резко увеличилось. Об особенностях гос программы в 2016 году и о том, какие условия предлагаются покупателям, читайте в этой статье.

Покупка автомобиля в кредит – популярное решение транспортной проблемы. С началом экономического кризиса продажи новых машин резко снизились. Сейчас отрасль переживает не лучшие времена. Автодилеры стимулировали спрос снижением цен и специальными акциями.

Но предложение государства субсидирования части затрат оказало более действенный результат: в 2015 году по этой программе было продано более 180 тысяч единиц автомобилей.

Решением правительства государственная программа субсидирования автокредитов в 2016 году продлена на 1 полугодие.

Условия программы

Система гос поддержки распространяется на продажи автомобилей 2015-2016 годов выпуска.По программе субсидииможно купить только новую машину, без пробега. Правительство выделяет на гос субсидирование автокредитов 20 млрд рублей для возмещения процентов по льготному автокредитованию.

На практике банк предоставляет клиенту автокредит с государственным субсидированием под льготную ставку. Разницу между стандартным размером тарифа и льготным банку возмещает государство.

Условия программы следующие:

автокредит выдается в российских рублях;
сумма договора не должна превышать 1,150 млн. рублей;
масса приобретаемой машины не более 3,5 тонн;
участвуют только новые авто, не состоявшие на регистрационном учете в РФ, и произведенные на территории страны не более одного года до даты выдачи автокредита;
первый платеж 20% стоимости транспорта;
договор заключается на период до 36 месяцев;
продажа автомобиля должна быть совершена до 31 декабря 2016 года.

При соблюдении этих условий, тариф автокредита будет уменьшен на две трети ставки ЦБ РФ, действующей на момент заключения договора. В апреле 2016 года размер ставки 11%.

Банки, участвующие в государственной программе 2016 года, выдают автокредиты по следующим параметрам:

Заемщики должны являться гражданами РФ и иметь постоянную регистрацию в зоне действия банка.
Компенсация тарифной ставки составляет 7,33% (при условии ставки ЦБ РФ 11%).
Предельный размер ссуды 920 000 рублей.
Размер первого платежа может быть выше 20%, на усмотрение заемщика.
Процент – разница между ставкой банка и 2/3 ставки ЦБ РФ;
Минимальный размер автокредита банк устанавливает самостоятельно.

На что обратить внимание

Основные характеристики автокредитов на первый взгляд выглядят одинаково. Но в разных банках могут быть дополнительные условия и тарифы . Заемщику, выбирающему банк для получения гос автокредита, нужно обратить внимание на следующие характеристики:

процентная ставка;
минимальный срок кредитования и минимальный размер кредита;
требования к заемщику (стаж работы, пакет документов);
необходимость дополнительного обеспечения (поручительство или залог).

Как рассчитывается ставка при субсидированном автокредитовании

С = Д — 2/3 х Р

Где, С – стоимость кредита, в % годовых;

Д – тариф, предлагаемый банком по стандартным условиямавтокредитов;

Р – ставка ЦБ РФ на момент заключения договора.

То есть, оформляя кредит на автомобили 2016 года сейчас, из предложенной банком ставки нужно вычесть 7,33%. Если тариф банка 15,5 % годовых, то стоимость кредита для клиента составит 8,17% годовых.

Ставки в 2016 году предлагаются в диапазоне от 11% до 17% годовых . Наиболее выгодные условия можно найти у банков — официальных партнеров дилеров для приобретения автомобилей определенных марок.

Что можно купить

Программа распространяется на легковые и коммерческие авто массой до 3,5 тонн. Автомобиль должен быть новым, выпущенным не позднее 11 месяцев до заключения договора.

При этом, транспортное средство не должно состоять на учете как собственность юридического или физического лица.

Другими словами, на субсидированный автокредит можно купить машину российского производства или собранную на территории РФ, имеющую стоимость до 1,150 млн. рублей.

Субсидирование автокредитов в 2015 году было утверждено сравнительно недавно – только 1 апреля. В основном субсидирование кредитов распространяется на займ, который был оформлен на покупку отечественного транспортного средства. Но в предварительно составленный список были включены и автомобили иностранного производства. Государственная программа субсидирования автокредитов направлена в основном на поддержание спроса во время не стабильной экономической ситуации и жесткой конкуренции на автомобильном рынке страны.

Программа субсидирования автокредитов 2015 – условия

Автокредит с государственным субсидированием в 2015 году представляет собой возможность снижения процентной ставки по займу. В данном случае государство покрывает ту часть займа, которую не получит кредитная организация, выдавая автокредиты своим потенциальным заемщикам но новой, уже сниженной, процентной ставке. Новые процентные ставки можно легко рассчитать по специальной формуле:

S = D – 2/3хP

В данной формуле все предельно просто:

S – это процентные ставки, которые действуют по кредиту для покупателя.
D – процентная ставка, которую предлагает банк по автокредиту своему клиенту.
P – ставка рефинансирования Центрального Банка. На данный момент она составляет 8.25%, но эти данные постоянно изменяются.

В большинстве случаев гос субсидирование автокредитов предлагают гражданам очень привлекательные новые ставки по кредиту – от 9% до 15%. Такие данные предоставляет Министерство промышленности торговли страны.

Что касается условий кредитования, то в текущем году субсидировние ставки по автокредитам будет проводиться с учетом некоторых изменений. Так, государство ограничило максимальный срок кредитования. Теперь автокредиты можно оформить максимум на 3 года. Изменился и размер первоначального взноса. В 2015 году субсидирование автокредитов предусматривает размер первоначального взноса 20% и выше от стоимости приобретаемого транспортного средства. Все остальные условия кредитования этого типа ничем не отличаются от условий оформления кредитов других типов.

Субсидирование автокредитов – необходимые документы и требования к заемщику

В 2015 году автокредиты, на которые распространяется государственная программа субсидирования, оформляются по неизменным требованиям и к потенциальному заемщику, и к пакету необходимых документов.

Прежде всего, потенциальный заемщик должен предоставить в банк паспорт, подтверждающий личность, в котором должен находиться штамп регистрации.
Справка формы 2-НДФЛ.
Трудовая книжка. На последнем месте работы минимальный стаж должен составлять 3 месяца. Но и это не все условия.Субсидирование оформляя автокредиты можно получить только в том случае, если общий трудовой стаж заемщика за последние 5 лет составляет минимум 12 месяцев.
Государственнаяпрограмма предусматривает даже возраст потенциального заемщика. Так, воспользоваться госпредложением могут только совершеннолетние граждане РФ (после 21 года). Кроме того, заемщику на момент погашения автокредита должно исполниться не более 65 лет.

Государство также предусмотрело возможность оформления автокредитов, на которые распространяется государственная программа субсидирования, только по двум документам. Такоегос предложение действует не во всех кредитных организациях. Однако в этом случае автокредиты, на которые распространяется субсидирование, можно оформить под более высокий первоначальный взнос – на 10%, а в некоторых банках и на 15% выше от обычного первоначального взноса, который предусматривает государственная программа.

Гос субсидирование автокредита – требование к автомобилю

Государственная программа субсидирования была разработана, прежде всего, для поддержки спроса на продукцию отечественных авто производителей. Но в 2015 году список транспортных средств, которые можно приобрести, оформляя льготные автокредиты, были включены и некоторые автомобили иностранного производства. Некоторые транспортные средства, которые государство предлагает приобрести в кредит на специальных условиях, являются совместной разработкой русских и иностранных компаний.

Так, в текущем году субсидирование распространяется на автокредиты, которые были оформлены на покупку транспортного средства, стоимость которого не превышает 1000000 рублей. В некоторых банках максимальная стоимость автомобиля еще ниже – до 750000 рублей. Главное условие оформления кредита на специальных условиях – автомобиль должен быть занесен в специальный список транспортных средств, на приобретение которых распространяется субсидирование. Все автокредиты на специальных условиях можно оформить только до конца 2015 года.

Подводя итоги

Субсидирование, которое распространяется на определенные автокредиты, изначально было введено для повышения спроса на автомобили от отечественного производителя. И действительно, транспортные средства, сборка которых выполнялась на территории РФ, начали пользоваться спросом у потребителей. Более того, большинство производителей начали оптимизировать цены на свою продукцию так, чтобы ее можно было приобрести, оформив автокредиты на льготных условиях. Однако субсидирование автокредита предусмотрено только в случае полного соблюдения потенциальным заемщиком целого ряда обязательных требований.

Пример: ставка банка на автокредит 20% годовых. Воспользовавшись программой льготного автокредитования, процентная ставка составит 10,67%

Ставка=20-(14*2/3)

По заявлению представителей МинПромТорг, для пользователей льготного кредита, процентная ставка не превысит 15%

Список автомобилей, попадающих под программу субсидирования автокредита 2015

Обратите внимание, некоторые модели в дорогостоящих комплектациях могут не подходить под условия программы по ценовому критерию в 1 млн. руб.

Список автомобилей для льготного автокредитования подготовлен аналитическим агенством "АВТОСТАТ" на основе актуальных данных по ценам, однако при старте программы может быть уточнен. По закону коммерческие банки в праве самостоятельно устанавливать марки авто, на которые распространаяется льготный кредит.

Список банков, предоставляющих льготные автокредиты

АКБ «БТА-Казань» (ОАО)
АКБ «Связь-Банк» (ОАО)
АКБ «СОЮЗ» (ОАО)
АКБ «Энергобанк» (ОАО)
Банк ВТБ24 (ЗАО)
Банк «Инвестиционный капитал» (ОАО)
«Банк ПСА Финанс» (ООО)
«БыстроБанк» (ОАО)
«Газпромбанк» (ОАО)
КБ «Верхневолжский» (ОАО)
«КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» (ЗАО)
«Райффайзенбанк» (ЗАО)
«Русфинанс Банк» (ООО)
«Сбербанк России» (ОАО)
«УРАЛСИБ» (ОАО)
«Фольксваген Банк РУС» (ООО)
«ЮниКредит Банк» (ЗАО)

список банков - участников программы льготного автокредитования будет пополняться.

На официальном сайте Минпромторга сообщается, что В ноябре 2013 года правительством будут утверждены правила предоставления субсидий кредитным организациям на возмещение выпадающих доходов по кредитам. До утверждения этих правил кредитные организации подтверждают свое решение об участии в программе, предоставив до 1 сентября 2013 года письменное заявление о намерении участвовать в программе. При этом все риски участия в программе льготного автокредитования банки берут на себя.

Это означает, что программа существует, но как банки будут предоставлять субсидированные кредиты и в каком порядке им будут возмещать выпадающие доходы - остается загадкой.

Подводные камни программы субсидирования автокредита

На сегодняшний день на форумах наблюдается негодование автолюбителей:

Программа, конечно, интересная, но хорошего в ней мало. с 01.07.2013г. стартовала государственная программа субсидирования кредитов, узнав о ней я решил купить автомобиль в кредит. 5.07.2013 г. я пришел в автосалон, выбрал автомобиль. автосалон подал заявку на кредит в сбербанк. В течение 2-х часов кредит был одобрен банком под 9% годовых. Я оформил все необходимые документы в автосалоне(договор купли-продажи, ОСАГО, КАСКО), внес первоначальный взнос. Для получения автомобиля мне осталось лишь взять в банке письмо-подтвеждение кредита. При обращении в отделение сбербанка мне сообщили, что программное обеспечение по данному проекту не настроено и предложили кредит под большую процентную ставку. В службе поддержки мне сказали, что банк должен выдать кредит по той процентной ставке, которую одобрили. ..Но вот уже который день сотрудники банка всех клиентов с подобной темой отправляют домой в ожидании чуда, либо предлагают кредит под 13,5% годовых

Автокредит, список авто.

Автокредит 2015, список автомобилей которые подлежат льготному автокредитованию.

Премьер Министр России Дмитрий Медведев поручил возобновить госпрограмму с возможностью потребителям приобрести автомобиль в кредит . В этой статье мы рассмотрим особенности и представим вам список автомобилей которые попадают под льготный автокредит 2015 .

Как ранее сообщалось с первого апреля возобновилась госпрограмма льготного автокредита , предыдущая программа по автокредиту была свернута досрочно в 2013 году, 1 апреля Министерство промышленности и торговли инициировали госпрограмму льготного автолизинга и автокредита 2015 года . Всю информацию о запуске программы льготный автокредит 2015 , и требование, как к заемщикам, так и к банкам Минпромторг опубликовал на своем сайте.

Напомним важные аспекты льготного автокредита 2015.

Автокредит на льготной основе в 2015 году могут быть выданы на автомобиль стоимостью не более 1 миллиона рублей, автомобиль не должен превышать вес 3,5 тонны, он может являться легковым или полу коммерческим. Автомобиль приобретаемый по программе льготный автокредит 2015 не должен ранее находится зарегистрированным, не подлежал оформлению на физическое лицо, возраст автомобиля не должен превышать один год. При этом гражданин желающий приобрести автомобиль по программе льготный автокредит 2015 обязан внести предоплату в размере 20% от стоимости автомобиля.

Срок на который можно заключить кредитный договор на автокредит 2015 не должен превышать 3 года, еще один момент по автокредиту 2015 , заемщик может оформить автокредит до 31 декабря текущего года, эта дата является сроком окончания программы льготного автокредитования, и автолизинга.

К тому же процентная ставка по автокредиту 2015 для заемщиков не превысит 15% годовых, так заявляют в Минпромторге, если ставка банка по обычному автокредит составляет 20% в год то по льготному автокредиту 2015 не более 11% .

Перечень автомобилей попадающих под льготный автокредит 2015 года.

Обращаем ваше внимание что некоторые модели автомобилей с дорогой комплектацией могут не соответствовать критериям, и не попадают под программу льготного автокредита 2015 года , так как превышают стоимость в один миллион рублей.

Chevrolet Niva;

Chevrolet Cruze (не все комплектации);

Chevrolet Aveo;

Chevrolet Cobalt;

Citroen C4 (не все комплектации);

Daewoo Nexia;

Daewoo Matiz;

Ford Focus (не все комплектации);

Hyundai Solaris;

KIA Cee’d (не все комплектации);

KIA Rio;(не все комплектации);

LADA Granta;

LADA Kalina;

LADA Priora;

LADA Largus;

LADA 4x4;

LADA Samara;

Nissan Note;

Nissan Tiida (не все комплектации);

Opel Astra (не все комплектации);

Peugeot 408 (не все комплектации);

Renault Duster;

Renault Logan;

Renault Sandero;

Skoda Octavia (не все комплектации);

Skoda Fabia;

Тoyota Corolla (не все комплектации);

Volkswagen Polo;

Bogdan все модели 4

UAZ, ZAZ все модели.

Nissan Almera;

Citroen C-Elysee;

Peugeot 301

Mazda3 (не все комплектации);

Mitsubishi Lancer (не все комплектации);

Весь список автомобилей попадающих под программу льготный автокредит 2015 , был составлен аналитическим агентством ”АВТОСТАТ”, аналитики агентства отталкивались от цен на автомобили на основании регламента подписанного Минпромторгом, тем не менее после запуска госпрограммы льготного автокредита и автолизинга 2015 перечень моделей может быть изменен , при этом, по закону кредитные организации аккредитованные на выдачу автокредита 2015 , имеет право сами корректировать список, на какие автомобили распространится льготный автокредит 2015 .

Информация с официального сайта Минпромторга гласит, что в ноябре 2013 года правительством были утверждены правила согласно которым банкам и кредитным организациям предоставляются субсидии которые компенсируют упущенную прибыль по льготным программам. Все организации желающие учувствовать в льготных программах должны подтвердить свое участие. При этом, все риски по операциям связанными с льготными программами, кредитные организации берут на себя.

Возможно, будет полезно почитать: